Spisu treści:
- Dzięki planowi 50-30-20 dzielisz dochód po opodatkowaniu na trzy części:
- Uzyskaj szczegółowe informacje na temat oszczędzania
- Skoncentruj się na przyszłości
- Skonfrontuj swój dług
- Niższe zadłużenie - na dobre
Budżetowanie może wydawać się dorosłym odpowiednikiem pracy domowej - czasochłonne i dalekie od zabawy. Ale bez budżetu ludzie mogą skończyć z limitami finansowymi i emocjonalnymi. „Podobnie jak staramy się robić zbyt wiele za mało naszego czasu, staramy się robić zbyt wiele za nasze pieniądze” - mówi Liz Weston, felietonistka finansowa i autorka nowej książki The 10 Commandments of Money.
Właściwy budżet - nazwijmy to planem wydatków - może wyeliminować ten problem. Weston opowiada się za planem 50-30-20 opracowanym przez Elizabeth Warren, profesor prawa Harvardu i mistrza ochrony konsumentów. Plan jest łatwy do zrozumienia, prosty do zastosowania i pozostawia wiele miejsca do zabawy. „Gdy już skonfigurujesz ten budżet, twoje życie będzie przebiegało trochę płynniej”, obiecuje Warren.
Dzięki planowi 50-30-20 dzielisz dochód po opodatkowaniu na trzy części:
- Połowa idzie na potrzeby: wydatków, których nie można odłożyć bez konsekwencji, takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunek za media, ubezpieczenie zdrowotne, minimalne raty kredytu.
- Pełne 30 procent idzie w kierunku potrzeb:
Pomyśl o obiadach, wycieczkach, nowej torebce.
„Niewielu z nas może żyć z bardzo surowym planem wydatków” - mówi Weston. „To jest wyważone. Nie każda dziesięciocentówka wychodzi z domu, zanim będziesz mieć szansę na zabawę.”
Wskazówka do działania: Zablokuj godzinę, aby usiąść, przejrzyj swoje finanse i opracuj plan wydatków.
Uzyskaj szczegółowe informacje na temat oszczędzania
Rozwiązanie w celu zaoszczędzenia pieniędzy jest świetne, ale niejasne zamiary nie powiększą twojego konta bankowego.
„Kiedy mówisz:„ Chcę oszczędzać pieniądze co miesiąc ”, ostatecznie dzieje się tak, że zadowalasz się drobnymi zmianami we właściwym kierunku, a nie wielkimi zmianami” - mówi Heidi Grant Halvorson, psycholog społeczny i autor książki Succeed . Ale badania pokazują, że jeśli uczynisz swoje cele ambitnymi i szczegółowymi, istnieje większe prawdopodobieństwo, że je osiągniesz.
Skoncentruj się na przyszłości
„Ostatnie badanie pokazuje, że im więcej ludzi może sobie wyobrazić przejście na emeryturę, tym większe prawdopodobieństwo, że będą w stanie zaoszczędzić” - mówi David Krueger, trener finansowy, psychiatra, i autor The Secret Language of Money.
Jeśli wydaje ci się to obcą trawą, nie jesteś sam. Szacuje się, że zaledwie 10 procent Amerykanów ma długoterminowe cele, mówi Krueger. Zacznij malować mentalne zdjęcia swojej przyszłości z większą oszczędnością. Do jakiej uczelni wyślesz swoje dzieci? Jakiego koloru będzie Twój nowy dom? Zainspiruj się kolażem swojej fantastycznej emerytury.
Gdy osiągniesz te cele, oszacuj, ile będą one kosztować - i jak je osiągniesz, krok po kroku. „Ludzie mówią:„ Wydam mniej pieniędzy na jedzenie poza domem ”- mówi Halvorson. „To nie wystarcza. Spróbuj:„ Spakuję swój lunch X kilka razy w tygodniu. ”
Wskazówka dotycząca działania: skonfiguruj swój bezpośredni depozyt, aby automatycznie potrącać pieniądze z wypłaty i wpłacać je na konto oszczędnościowe. Jeśli twoja pensja nie trafia bezpośrednio do banku, wpłacając wypłatę, wyślij jednocześnie oszczędności na osobne konto.
Skonfrontuj swój dług
Według Rezerwy Federalnej przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma około 10 000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ale większość ludzi nawet nie wie, ile są winni. Jeśli to ty, czas przyjrzeć się brutalnie uczciwej sytuacji, radzi kierownik ds. Bogactwa Susan Hirshman, autorka „ Czy to sprawia, że moje aktywa wyglądają grubo” ?
Zsumuj wszystko, co jesteś winien w domu, samochodzie i kartach kredytowych, i napisz je na kartce papieru. „Dopóki nie usiądziesz i nie spojrzysz na to, co masz, co jesteś winien i co chcesz osiągnąć, nie możesz pozostać zaangażowany” - mówi Hirshman.
Niższe zadłużenie - na dobre
Gdy dowiesz się, jaki jest twój numer, możesz zacząć go obniżać. Wymień wszystkie swoje długi od najwyższej stopy procentowej do najniższej. Następnie wbuduj w swój budżet plan spłacenia tego wszystkiego tak szybko, jak to możliwe. Pożyczki o niższych stopach procentowych otrzymują minimalne płatności. Zadłużenie o najwyższym oprocentowaniu otrzymuje całą dostępną dodatkową gotówkę, dopóki nie zostanie spłacone i będziesz mógł przejść do następnego konta. Teraz wróć do swojego równania 50-30-20.
Idealnie, minimalne płatności pochodzą z twoich potrzeb, a reszta spłaty długu pochodzi z oszczędności. Podejmując decyzję, jak zrównoważyć te 20 procent między oszczędnościami a długiem, weź pod uwagę:
- stopy procentowe
- czy masz poduszkę finansową
- czy twój pracodawca odpowiada jakimkolwiek oszczędnościom
„Chodzi o przejście od poczucia deprywacji do poczucia władzy” - mówi Hirshman. „Zamiast„ Oto wszystkie rzeczy, z których muszę zrezygnować ”, skup się na tym, co dostajesz”.
Wskazówka dotycząca działania: spójrz na salda kart kredytowych i sprawdź, czy masz miejsce na przeniesienie sald z kont o wysokim oprocentowaniu na konta o niskim oprocentowaniu, co zapobiegnie tak szybkiemu gromadzeniu zadłużenia.
