Spisu treści:
Jako rodzina mieliśmy szczęście, jeśli chodzi o możliwości oszczędzania pieniędzy … ale nie zawsze z nich korzystaliśmy. Mój mąż zawsze miał pracę, która oferowała plan 401 (k), i zawsze staraliśmy się przekazać maksymalną kwotę dozwoloną przez prawo. Oboje również co roku w pełni finansujemy indywidualne konta emerytalne.
Ale nie sfinansowaliśmy dla mnie osobnego planu emerytalnego. Ponieważ jestem samozatrudnionym, niezależnym wykonawcą, mam możliwość wniesienia wkładu w plan oszczędnościowy, taki jak Keogh lub SEP-IRA. Ale nigdy tego nie zrobiłem. Wydaje się, że w moim życiu zawsze jest coś innego, co krzyczy o więcej pieniędzy.
I wydaje się, że jest to problem dla większości amerykańskich rodzin, z których wiele ma problemy z oszczędzaniem i wciąż żyje od wypłaty do wypłaty.
Co możesz zrobić, aby przestać walczyć i zacząć iść do przodu?
Buduj bogactwo jeden grosz na raz
Możesz budować bogactwo jeden grosz na raz. Czasami proces jest powolny, czasem bolesny, ale zgodzisz się, że warto, gdy zobaczysz, że te konta rosną. Najważniejsze, czego potrzebujesz, to dyscyplina. Na szczęście istnieje wiele programów, które możesz skonfigurować, aby pobierać pieniądze z wypłaty i na konto oszczędnościowe. (Po prostu zapytaj moją siostrę, która wydaje wszelkie pieniądze, które dostaną się do jej kieszeni: następujące plany oszczędnościowe są jedynym sposobem, w jaki udało jej się znaleźć dyscyplinę, by zaoszczędzić.)
1. Skonfiguruj automatyczny plan oszczędnościowy Plany te automatycznie pobierają pieniądze z wypłaty lub konta bankowego, zanim będziesz mieć możliwość ich wydania. Możesz umówić się z funduszem wspólnego inwestowania lub inną firmą świadczącą usługi finansowe, aby co tydzień lub co miesiąc wypłacały określoną kwotę z konta czekowego i inwestowały w wybrany przez siebie pojazd. Pomyśl o całej wydanej gotówce, nie wiedząc, dokąd idzie! Czy możesz zaoszczędzić 10 USD tygodniowo? To by kosztowało 520 USD rocznie. Co powiesz na 25 $ tygodniowo? To wzrósłoby do 1300 USD w ciągu 12 miesięcy.
Czy tęsknisz za tymi pieniędzmi? Może. Ale w ten sposób oszczędzam na moje IRA i to znacznie ułatwia pracę. Mam towarzystwo funduszy wspólnego inwestowania z mojego rachunku czekowego miesięcznie 166 USD, które wpłaca je bezpośrednio do mojej IRA. Jasne, mogłem znaleźć mnóstwo miejsc do wydania tych pieniędzy. Ale nigdy tak naprawdę nie mogłem się na to zdobyć, ani pisać i wysyłać czeku do towarzystwa funduszy, moje oszczędności emerytalne są na autopilocie.
W rzeczywistości 57 procent ankietowanych przez Consumer Federation of America stwierdziło, że zaoszczędzenie stałej kwoty każdego miesiąca pomoże im, a 50 procent stwierdziło, że automatyczne potrącenia lub potrącenia z wynagrodzeń rozwiążą ich problemy oszczędnościowe. Możesz zrobić to samo.
2. Skorzystaj z planów 401 (k) Podobnie jak automatyczne odliczenia, wkład wniesiony do planu 401 (k) jest usuwany z czeku, zanim będziesz mógł go wydać. Ponieważ składki w wysokości 401 (k) są przed opodatkowaniem, całkowity dochód do opodatkowania będzie co roku mniejszy, co może postawić cię w niższej grupie podatkowej. Później, 15 kwietnia, możesz cieszyć się (lub jeszcze lepiej, zapisać) czekiem na zwrot pieniędzy.
3. Żyj poniżej swoich możliwości Mój mąż i ja zastosowaliśmy tę strategię, gdy byłem w ciąży z naszą córką. Chcieliśmy sprawdzić, czy ekonomicznie opłacalne jest utrzymywanie się z pensji mojego męża, abym mógł zrezygnować i zostać w domu, aby opiekować się naszym dzieckiem. Przez trzy miesiące całkowicie zbieraliśmy moją pensję i żyliśmy tylko na jego. To bolało bardzo w pierwszym miesiącu, nieco mniej w następnym, i pod koniec trzeciego miesiąca zdecydowaliśmy, że możemy to zrobić. Rzuciłem pracę i mogłem zostać w domu. Teraz moja córka ma 2 1/2 lat. Nadal jestem w domu, ale teraz też pracuję w domu (pisząc te kolumny, głównie w nocy po jej śnie, oczywiście).
Możesz wypróbować podobną strategię, nawet jeśli nie planujesz rzucić pracy. Zamiast wydawać wszystkie zarobione pieniądze, zdecyduj się na bankowość określonej kwoty co tydzień i zobacz, jak to robisz. Być może będziesz musiał zrezygnować z niektórych rzeczy, ale, jak zdałem sobie sprawę, jest wiele rzeczy, bez których mógłbym żyć. Nie musiałem nakarmić 5 $ za dzień przy śniadaniu na wynos, a przyniesienie lunchu z domu było łatwe. Inne sposoby na ograniczenie oszczędności i znalezienie oszczędności to zjedzenie mniejszej liczby kolacji, zwrot wypożyczalni filmów na czas, aby nie płacić za późne opłaty, i masowe zakupy w klubie magazynowym, takim jak Costco.
4. Obniż swój dług o wysokim oprocentowaniu Innym miejscem, w którym możesz znaleźć oszczędności, jest zmniejszenie zadłużenia lub przynajmniej obniżenie oprocentowania płaconego za karty kredytowe. Im wyższa stopa procentowa i im dłużej trzeba zapłacić, tym więcej skończysz na oprocentowaniu. Dokonywanie minimalnych płatności przy wysokim oprocentowaniu może oznaczać wydawanie na odsetki więcej niż pierwotnie wydawano na przedmioty, więc nie traktuj tego jako minimalnego kosztu.
Zamiast tego wyszukaj lepszą ofertę karty kredytowej. A jeśli wypróbujesz któryś z automatycznych planów oszczędnościowych, o których mówisz, rozważ przesłanie zaoszczędzonych pieniędzy jako dodatkowych płatności na kartę kredytową. Odsetki, które zaoszczędzisz, są jak pieniądze w banku.
Oszczędzę więcej
Wiem, że w tej kolumnie udzielam wielu porad. Chcę, żebyście wiedzieli, że nie głosię tutaj. Planuję skorzystać z mojej porady.
Kiedy dowiem się od mojego księgowego o moich podatkach w ciągu najbliższych kilku tygodni, planuję z nim porozmawiać o ustanowieniu pewnego rodzaju planu emerytalnego na własny rachunek. Porozmawiamy o tym, który z nich jest najlepszy dla mojej osobistej sytuacji, a następnie wraz z mężem ustalimy, ile możemy wnieść, i przesuniemy kopertę, aby zobaczyć, jak wiele możemy żyć.
Dam ci znać, co się stanie.
Jak wybrać Financial Pro
Wybór taniego banku
How Saving for College
Quiz: Czy kontrolujesz swoje pieniądze?
