Jest czas na powrót do szkoły, a twoje potomstwo z college'u czeka pewne duże zmiany. Nowi współlokatorzy, nowy kampus, nowa wolność, a może nawet nowe karty kredytowe.
Zgadza się - na długo przed pierwszym egzaminem na studiach prawdopodobnie będzie ona oblegana ofertami kart kredytowych, najprawdopodobniej na kampusie w drodze do kawiarni.
Niestety wiele ofert kart kredytowych oferowanych w kampusie wcale nie jest ofertami. Mają wysokie stopy procentowe i wysokie limity kredytowe. Badanie przeprowadzone przez Bankrate wykazało, że średnia studencka karta kredytowa miała 17, 66 procent stawki na zakupy i 19, 67 procent stawki na zaliczki gotówkowe.
Ale wysokie stawki nie powstrzymują studentów przed rejestracją. Według firmy udzielającej pożyczek studenckich Nellie Mae 83% studentów studiów licencjackich ma karty kredytowe. Średnie saldo karty kredytowej wynosi 2 327 USD, w porównaniu z 1 879 USD w 1998 r. A 47 procent studentów ma cztery lub więcej kart, mówi Nellie Mae.
Fakt, że twoje dziecko może nawet nie mieć pracy, nie będzie miał znaczenia dla wielu wydawców kart. Chcą odciąć jej brak doświadczenia z kredytem. Zanim sępy opadną - i zanim twoje dziecko skończy tysiące długów - podejmij te cztery kroki, aby postawić ją na właściwej drodze kredytowej.
1. Podziel się swoimi doświadczeniami.
Bez względu na to, jak dobrze i jak słabo obsługiwałeś własne karty kredytowe, możesz uczyć poprzez przykład. Jeśli masz historię czystych skrzypień, wyjaśnij swojemu dziecku, jak udało ci się to zrobić. Nawet jeśli pozwolisz na gromadzenie opłat odsetkowych, możesz dać wspaniały przykład swojemu dziecku. Wyciągnij kilka wyciągów z kart kredytowych i pokaż jej, ile pieniędzy płacisz z tytułu odsetek. Powiedz dziecku, że 150 USD (lub cokolwiek, co płacisz co miesiąc) oznacza, że jest o wiele mniej do wydania na nowe ubrania lub pizzę lub cokolwiek, co twoje dziecko lubi kupować.
2. Uruchom liczby.
Usiądź przy komputerze z dzieckiem i odwiedź kalkulator płatności kartą kredytową Bankrate.com. Pokaż dziecku, że sukienka o wartości 200 USD, oprocentowana na 19 procent, zajmie ci cały rok, za który zapłacisz, i ostatecznie będzie kosztować 221 USD, jeśli przekażesz tylko 20 USD miesięcznie. I to tylko wtedy, gdy nie obciążasz karty niczym innym. Graj z kilkoma innymi liczbami, aby dowiedzieć się, ile odsetek może wygenerować kilka zakupów lub jak długo trwa spłata długu, gdy płacisz tylko minimum 10 USD lub 15 USD miesięcznie.
Sprawdź kalkulator karty kredytowej Bankrate.com
3. Próżne karty weta.
Jeśli Twoje dziecko jest zainteresowane kartą przede wszystkim dlatego, że jest na niej przedstawiona ulubiona drużyna sportowa lub grupa pop, naucz ją, że karta kredytowa to coś więcej niż to, co widać na jej twarzy. Jeśli jego warunki są dobre, zdecydowanie wybierz fajną kartę. Ale jeśli jego oprocentowanie góruje nad zwykłą kartą waniliową, ponownie uruchom liczby i pokaż dziecku, ile więcej będzie płacić za kartę próżności. Kiedy zobaczy różnicę, prawdopodobnie zgodzi się, że nie warto.
4. Kup razem kartę.
Zanim dziecko z college'u wyjedzie do kampusu, kup razem kartę. Nie pozwól, aby wciągnęła ją karta o wysokim oprocentowaniu, którą może zaoferować w szkole. Zamiast tego usiądź razem i wyszukaj najlepszą ofertę.
A kiedy znajdziesz kartę, poproś o stosunkowo niski limit kredytu - powiedzmy 300 USD lub 500 USD. Nellie Mae twierdzi, że przeciętny student pierwszego roku ma limit kredytowy w wysokości 3 683 USD. Rozważ potencjalne szkody, jakie może wyrządzić tak wysoki limit.
Pomagając dziecku omijać problemy kredytowe, zapewniasz mu wykształcenie, którego nie dostanie na studiach. Lekcje kart kredytowych prawdopodobnie pozostaną z nią dłużej niż cokolwiek, czego uczy się na lekcji mitologii lub seminarium lingwistycznym.
Sprawy finansowe: nowe sposoby na obniżenie kosztów studiów
