Spisu treści:
Patriotyzm rośnie w ostatnich latach. Jeśli Twoje odczucia dotyczące tego kraju wzrosły, gdy połączyliśmy siły w związku z terroryzmem i wojną, możesz rozważyć zakup Obligacji Patriot, aby sfinansować potęgę militarną USA lub odbudowę w domu. Rząd federalny jak zwykle chętnie odbierze twoje pieniądze. Jednak decyzja o zakupie Obligacji Patriot nie powinna różnić się od decyzji o zakupie zwykłych Obligacji Serii EE, ponieważ są to te same inwestycje.
Podstawy obligacji patriotycznych
Obligacje Patriot to nie więcej niż Obligacje Serii EE o nowej nazwie. Legenda Patriot Bond została wpisana na Obligacje Serii EE od 11 grudnia 2001 roku i będzie obowiązywać przez czas nieokreślony. Pieniądze zainwestowane w obligacje patriotyczne nie zostaną przeznaczone w szczególności na „wojnę z terroryzmem”. Podobnie jak wpływy ze sprzedaży wszystkich skarbowych papierów wartościowych, pieniądze zainwestowane w obligacje Patriot zostaną zdeponowane w funduszu ogólnym i wydane zgodnie z prawem - na które finansowane są wszystkie pieniądze, na które rząd federalny potrzebuje pieniędzy.
Podobnie jak obligacje serii EE, obligacje Patriot przynoszą 90 procent rentowności rynkowej pięcioletnich skarbowych papierów wartościowych. Obligacje rosną co miesiąc, a odsetki są naliczane co pół roku. Możesz spłacić obligację po upływie sześciu miesięcy, ale obligacje wypłacone przed upływem pięciu lat podlegają trzymiesięcznej karze odsetkowej. Wartości nominałów wynoszą od 50 do 10 000 USD, a koszt zakupu to połowa kwoty nominalnej. (Innymi słowy, zapłacisz 25 USD za 50 USD Obligacji Patriot.) Możesz kupić obligacje od praktycznie dowolnej instytucji finansowej lub online za pośrednictwem Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Czy są dla Ciebie odpowiednie?
Przy ustalaniu, czy kupić obligację oszczędnościową, weź również pod uwagę obligacje typu I lub skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), które mają na celu dotrzymanie kroku inflacji. Osiąga się to poprzez zindeksowanie płatności odsetkowych do wskaźnika cen konsumpcyjnych, będącego wskaźnikiem zastępczym stopy inflacji. Obligacje te są sprzedawane według wartości nominalnej (więc w przeciwieństwie do obligacji Patriot zapłacisz 100 USD za obligację I o wartości 100 USD). Indeksowanie obligacji do inflacji oznacza, że otrzymasz wystarczającą część odsetek, aby mieć pewność, że gdy odzyskasz swoje 100 USD w terminie wykupu obligacji, będzie ona miała taką samą siłę nabywczą, jak wtedy, gdy ją zainwestowałeś.
Wszystkie amerykańskie obligacje oszczędnościowe są zwolnione z państwowych i lokalnych podatków dochodowych. Nie będziesz winien żadnego federalnego podatku dochodowego od odsetek, dopóki nie wykupisz swojej obligacji (lub gdy obligacja osiągnie 30-letni okres zapadalności). Z TIPS będziesz jednak winien federalny podatek dochodowy zarówno od płatności odsetek, jak i kwoty skorygowanej o inflację.
Ale istnieje również sposób na uniknięcie podatku federalnego: jeśli wykorzystasz obligacje do pokrycia wydatków na studia dla ciebie, twojego małżonka lub dziecka, odsetki są wolne od podatków federalnych.
Aby kwalifikować się do tej ulgi podatkowej, obligacje należy nabyć w imieniu rodzica (zakładając, że rodzic ma co najmniej 24 lata), a nie dziecka. I istnieją ograniczenia dochodów: aby uzyskać pełne wykluczenie, skorygowany dochód brutto musi być mniejszy niż 86 400 USD w 2002 r. Dla małżeństw. Musisz złożyć formularz 8815 (Wyłączenie z odsetek od obligacji oszczędnościowych serii EE i I US wydanych po 1989 r.) Ze zwrotem podatku, aby ubiegać się o umorzenie.
Ponieważ jednak termin zapadalności obligacji jest tak długi, obligacje oszczędnościowe nie powinny stanowić dużej części funduszu oszczędnościowego uczelni. Nawet jeśli zdecydujesz się na papiery wartościowe chronione przed inflacją, nie nadążą one za rosnącymi kosztami studiów, które często znacznie przewyższają inflację. Z czasem akcje i obligacje znacznie przewyższą te inwestycje.
