Dla większości ludzi budżet oznacza „ogranicz i nie obywaj się” - mówi Paul Richard, wiceprezes Narodowego Centrum Edukacji Finansowej w San Diego. „Niekoniecznie ogranicza wydatki w taki sposób, aby uzyskać to, czego naprawdę potrzebujesz i czego potrzebujesz bez rujnowania finansów na zawsze” - mówi Richard.
Tak jak wiemy, że rozsądniej jest jeść właściwie niż dietę, w sprawach finansowych rodziny powinny unikać złych nastrojów związanych z budżetowaniem. Zapomnij o „słowie typu b” i pracuj nad planem, w którym Twoje oszczędności nie osiągną celów finansowych, takich jak przejście na emeryturę, spłacenie długu, a nawet zakup centrum rozrywki domowej. Oto cztery kroki do podjęcia:
1. Śledź pieniądze. Zapisz wydatki każdego dnia przez miesiąc. Następnie, uzbrojony w tę płytę, możesz zdecydować, z czym możesz żyć i bez niego. Jeśli Twoje koszty przewyższają Twoje zarobki i nie redukujesz zadłużenia ani nie zwiększasz oszczędności, coś musi pójść. Być może będziesz musiał pożegnać się z pralni chemicznej i samodzielnie prasować przed telewizorem. Jeśli nie możesz sam podjąć trudnych decyzji, uzyskaj pomoc. Tu nie ma piętna. Doradca kredytowy może obciążyć ciebie i twoją rodzinę planem redukcji długu. Przezwyciężenie starych nawyków wydawania pieniędzy nauczy Cię nowych nawyków oszczędnościowych.
2. Napraw te „stałe” wydatki. Nie można uniknąć płacenia za jedzenie, mieszkanie i media. Ale to nie znaczy, że jesteś bezsilny, aby obniżyć te koszty. Rachunki za telefon można ustalić, wybierając odpowiedni plan połączeń międzystrefowych i płacąc tylko za potrzebne usługi. Jeśli dzwonisz prawie wyłącznie w swoim mieście, lokalny plan taryfowy na gołe kości może zaoszczędzić nawet 200 USD rocznie. Regularne sprawdzanie ubezpieczenia powinno zapewnić ochronę tylko tych rzeczy, których nie stać na wymianę. Na przykład, jeśli jeździsz pokonanym klunksem, prawdopodobnie nie powinieneś płacić za ochronę przed kolizją, ponieważ podobny pojazd zastępczy zwróciłby Ci zaledwie kilkaset dolarów - mniej niż zapłaciłbyś za jego ubezpieczenie.
3. Wytnij trochę pieniędzy. Zmienne wydatki obejmują wszystko, od rachunków spożywczych po rozrywkę. Jest to obszar, w którym tłuszcz jest najłatwiejszy do usunięcia, ale może się wydawać, że plan oszczędnościowy staje się trochę ofiarą. Możesz przycinać rogi, obcinając kupony i kupując luzem. Wypróbuj generyczne i domowe marki. To prawda, że prawdopodobnie zaoszczędzisz tylko grosze na zakup, ale rosną one do dziesięciocentówek i dolarów, gdy gromadzisz dziesiątki przedmiotów kupowanych co tydzień.
I zawsze istnieje sposób na zwiększenie wydatków gotówkowych. Jeśli kino oferuje tanie bilety na jeden dzień w tygodniu lub ma poranki po obniżonej cenie, skorzystaj z niego. Podobnie idź dalej i zabierz rodzinę na pizzę; wybierz noc, kiedy restauracja oferuje zniżki.
4. Miej oko na linię mety. Zdecyduj, co chcesz osiągnąć, i uszereguj znaczenie tych celów. Spraw, by Twoje cele były wielkimi biletami - oszczędzając na studia lub na emeryturę - posypane nagrodami przejściowymi, takimi jak rodzinne wakacje.
Następnie ustaw „pule” pieniędzy - jedną na emeryturę, drugą na studia, a trzecią na ogólne rzeczy, takie jak nowy samochód lub remont domu. Aby nie wydawać puli czesnego na samochód, możesz fizycznie oddzielić te pule na różne konta.
Nie powinieneś jednak próbować napełniać puli pojedynczo. Jeśli zaczekasz, aż skończysz studia, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, nigdy nie zgromadzisz wystarczającej ilości pieniędzy, aby wygodnie cieszyć się złotymi latami. Zamiast tego spróbuj przelać pieniądze do wszystkich pul jednocześnie. Następnie stuknij każdy w razie potrzeby.
Uzupełnij te pule, gdy tylko jest to możliwe, i okresowo sprawdzaj swoje postępy, aby sprawdzić, czy musisz zmienić swój zestaw składek. Nawet jeśli wszystko, na co możesz sobie pozwolić, to pula używana do spłacania długów, rutyna oszczędzania - poprzez regularne odkładanie pieniędzy poza to, na co musisz żyć - jest dobra. Po spłaceniu długów nawyk oszczędzania pomoże Ci zacząć budować gniazdo.
